Hoe voorkom je onnodige belasting?
Schulden kunnen je belasting in box 3 verlagen, maar met de nieuwe belastingregels is strategische planning belangrijker dan ooit. Wanneer is een schuld fiscaal voordelig? Hoe werkt het drempelbedrag? En wat betekent de overgang naar belasting op werkelijk rendement voor jou? Door je schulden slim te structureren, voorkom je onnodige belasting en behoud je controle over je vermogen. Lees verder en ontdek de beste strategieën!
Meer weten?
Forfaitaire rendementsberekening (2023-2026)
Sinds 2023 wordt je vermogen in box 3 belast op basis van een forfaitair rendement, waarbij schulden het rendement kunnen verlagen. Dit betekent dat je strategisch moet nadenken over hoe je spaargeld, beleggingen en schulden combineert. Door je schulden slim te positioneren in de oranje emmer, kun je onnodige belastingdruk vermijden en je rendement optimaliseren.
Drempelbedrag voor schulden
Niet alle schulden verlagen direct je belastbare vermogen; er geldt een drempelbedrag. Alleen het deel van je schuld boven deze grens telt mee voor belastingverlaging. Dit maakt het belangrijk om te berekenen of je schuld daadwerkelijk voordeel oplevert. In de emmerstrategie helpt dit om je vermogen slim te verdelen en je fiscale positie te versterken.
Gevolgen van de overgang naar heffing op werkelijk rendement (vanaf 2027)
Vanaf 2027 wordt belasting in box 3 geheven op je werkelijke rendement. Dit betekent dat schulden minder effect kunnen hebben op je belastingdruk. Door nu al vooruit te kijken en je vermogen en schulden strategisch te beheren, voorkom je fiscale nadelen en benut je kansen. De oranje emmer-strategie helpt je om je vermogen zo efficiënt mogelijk te structureren.
Strategische herstructurering
Schulden kunnen in verschillende boxen vallen. Door leningen slim te herstructureren – bijvoorbeeld door een box 3-schuld om te zetten naar een box 1-hypotheek – kun je belasting besparen. Dit draagt bij aan een stabielere financiële situatie en een optimaal rendement in de oranje emmer.
